El atraso en el pago de tarjetas de crédito y préstamos personales dejó de crecer por primera vez en 19 meses, aunque la deuda con billeteras virtuales y entidades no financieras continúa en aumento.

El deterioro en el pago de créditos de las familias mostró en junio su primera señal de estabilización tras un año y medio de incrementos consecutivos. Datos preliminares del Banco Central indican que la morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales dentro del sistema bancario se ubicó en 12,7%, una décima por debajo del registro de mayo.

El dato surge de un informe de la consultora 1816, elaborado sobre la base de la Central de Deudores del BCRA, que destaca que se interrumpió una racha de 19 meses consecutivos de aumento de la irregularidad en los créditos destinados a las familias.

El relevamiento también muestra una leve mejora en el conjunto del crédito privado. La mora total descendió de 7,7% a 7,6%, mientras que la correspondiente a las empresas permaneció estable en 3,5%.

Según el análisis, la desaceleración respondió a dos factores principales. Por un lado, el crecimiento del volumen total de préstamos redujo el peso relativo de los créditos en situación irregular. Por otro, disminuyó el ritmo de expansión de las financiaciones en mora.

A eso se sumó el avance de las refinanciaciones impulsadas por los bancos. El saldo refinanciado representa actualmente 3,4% del crédito otorgado a las familias y 0,7% del financiamiento a empresas, los niveles más altos registrados en varias décadas. «Probablemente hayan contribuido a que la mora deje de aumentar en junio», señaló la consultora.

La mejora todavía no alcanza

Pese al cambio de tendencia, el informe advierte que aún no puede hablarse de una recuperación consolidada. «Es difícil descartar por completo que la morosidad no vuelva a aumentar en algún momento del tercer trimestre», sostuvo 1816.

De hecho, 18 de los 30 principales bancos continuaron registrando un incremento de la irregularidad durante junio, lo que refleja que la mejora todavía no se extendió de manera homogénea a todo el sistema financiero.

Las billeteras siguen con niveles críticos

El panorama es más complejo fuera del sistema bancario. La morosidad en los créditos otorgados por billeteras virtuales, fintech, cooperativas, cadenas comerciales y otras entidades no financieras siguió creciendo hasta alcanzar 33%, más del doble del nivel observado en los bancos.

Esa diferencia refleja que una parte importante de los hogares continúa enfrentando dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, especialmente en los segmentos de crédito de mayor riesgo y menor regulación.

Los datos oficiales del Banco Central que confirmarán la evolución del sistema financiero durante junio serán publicados a fines de agosto. Mientras tanto, la estabilización de la morosidad bancaria aparece como una señal positiva, aunque insuficiente para afirmar que el proceso de deterioro del endeudamiento familiar haya quedado definitivamente atrás.

Fuente: Clarín